整理する:あなたの個人的な財政を管理する方法

お金は多くのストレスを引き起こします。個人の経済状況をしっかりと把握している人はほとんどおらず、ほとんどの人はお金の管理方法を教えられていません。富に生まれた人々でさえ、彼らの負債と資産がどのように立っているかを常に知っているわけではありません。ありがたいことに、いくつかの優れたものがあります パーソナルファイナンスアプリ それは助けることができます。これらのアプリは、あなたがどれだけのお金や借金を持っているかを示し、あなたの消費習慣を分析し、あなたのクレジットスコアを上げる方法を教え、そしてあなたが前向きな財政的変化を起こすのを助けることができます。



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財務管理に不慣れな場合は、次の点に注意してください。

1)財政状況を解決するには時間がかかる。すぐに価値のあることを学ぶかもしれませんが、何ヶ月も実際の改善は見られません。





2)学習のプロセスは継続的です。あなたの財政状況が変化するとき、あなたが行くにつれてあなたが良い調整をすることができるように学び続けてください。

あなたがどれだけのお金を持っているかを理解する

整理されたバグアートを入手あなたの個人的な財政について学び始める良い方法は、全体像を見ることです。お金はいくらぐらい持っていますか?どのくらいの借金がありますか?



Mint.comは私のお気に入りのパーソナルファイナンスツールです。これは、使用するたびにお金の全体像と詳細の両方が表示されるためです。最初に全体像について話しましょう。

Mintアプリ

Mintでアカウントを作成するときは、当座預金口座から退職口座まで、すべての個人金融口座にアプリを接続します。次に、Mintは、各アカウントの残高と、アカウントで発生するすべてのトランザクションを追跡します。同じウィンドウで各金融口座にログインしたかのようです。次に、ミントはすべてのアカウントのすべての残高を集計して、純資産がプラスかマイナスかを示します。

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Mintは、現金(小切手および普通預金)、クレジットカードの残高、投資口座、ローン、および資産(資産および車両)の種類ごとに、金融口座の小計も表示します。これらの要約は、純資産がどのようにまとめられるかを確認するのに役立ちます。あなたの借金は主に住宅ローンからのものですか、それともすべて一緒にすると合計される小さなクレジットカードの借金がたくさんありますか?あるいは、401Kアカウントにあなたが思っていたよりも多くのお金が隠れているかもしれません。

あなたのお金がどこに行くのかを学ぶ

あなたがどれだけのお金と借金を持っているかを理解したら、あなたはあなたの支出を分析することができます。日々の支出の大部分がクレジットカードとデビットカードで発生している場合、Mintはこの仕事に最適なツールです。通常、現金で支払う場合は、購入したものをすべて書き留めることから始める必要があります。 Mintには現金支出の入力フィールドがあるため、必要に応じてこれを行うことができます。または、 会計アプリ QuickenやFreshBooks、または単純なスプレッドシートなど。いずれにせよ、あなたが行うすべての購入を記録してください。日付、支出のカテゴリ(家賃、衣類、娯楽など)、および金額を含めます。約3か月後、それが役立つのに十分なデータが得られるはずです。

クレジットカードとデビットカードを使用する人にとって、プロセスははるかに簡単です。 Mintにログインすると、すべての残高だけでなく、すべてのアカウントのすべての広告申込情報トランザクションも表示されます。これは、あなたがすでにあなたの支出の歴史を持っていることを意味します。

Mintは各トランザクションを自動的に分類しますが、間違っている場合は変更できます。このアプリはまた、各カテゴリを合計して、コーヒーショップから酒まで、今週、月、四半期、または年に費やした金額を示します。

ミントの支出

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円グラフには、上位のカテゴリの合計と、すべてのトランザクションへのリンクが表示されるため、それらを評価できます。おそらくあなたは旅行に不必要な金額を費やしました。クリックしてトランザクションに移動し、どこで使いすぎたかを正確に判断できます。

支出パターンを見ると、「まあ、今月は珍しい月だった」と言うことで、過剰支出を簡単に却下できます。その結論にジャンプする前に、前の月の支出が類似していたかどうかを確認してください。時々私達は私達が気づかない方法で過ごす。データを見ると、言い訳を思いつくのが難しくなります。

何を変更したいかを決める

あなたがどれだけのお金や借金を持っているか、そしてあなたがあなたのお金をどこで使うかを理解することはあなたがあなたの経済生活の中で何を変えたいかについて考える立場にあなたを置きます。退職金制度はありますか?どれだけ緊急に借金を返済する必要がありますか?投資を多様化する必要がありますか?緊急資金にいくらお金を貯めるべきですか?

あなたの経済状況は独特であり、あなたの経済目標も独特です。何を変更したいかを考えるときは、それらの特定のトピックを読んでください。 2つの優れたリソースはNerdWalletと LearnVest 。これらのサイトには、借金の返済方法から結婚式の保険の説明文まで、個人金融のすべての問題に関する記事とアドバイスがあります。 NerdWalletには債務支払い計算機があります

LearnVest

あなたのために働く予算を作りなさい

多くの場合、人々が最初に自分の財政を把握するとき、彼らは予算を作成する必要があると思います。

私のエアポッドは私の耳を傷つけます

予算はすべての人にとって一つのことではありません。予算は、考えられるすべてのカテゴリの支出を厳しく制限する可能性があります。または、家賃や旅行など、いくつかの選択されたカテゴリのみの計算である可能性があります。一部の人々は、いかなる種類の予算も正式に計算せず、代わりに感じて計算します。「現在のライフスタイルを考えると、私はあまりお金をかけずに人生を楽しんでおり、すべての経済的義務を果たすことができます。」

予算はトレードオフを行うのに非常に役立ちます。あなたが贅沢品にあなたが望むより多くのお金を使うと同時にあなたの財政目標を達成していないことに気づいたら、予算はあなたがそれを行きたいところにあなたのお金を向けるのを助けます。たとえば、テイクアウトランチに月額300ドルを費やしていることに気付いたとします。目標のひとつは、休暇のために年間約2,000ドルを節約することです。昼食の支出を月額100ドルに制限すれば、素晴らしい休暇を過ごすのに十分なお金を簡単に手に入れることができます。今では、昼食の支出を熱心に制限し、余分な現金を吸い取るだけの問題です。

YNAB

Mintには、特によりカジュアルなアプローチをとる場合に、予算を立てるための優れたツールがあります。予算編成に熱心な人は、しばしばと呼ばれるツールをお勧めします 予算が必要(YNAB) 。 YNABでは、費用の支払いであろうと貯蓄であろうと、収入のすべてのドルに目的を割り当てる必要があります。 YNABの使い方を学ぶにはしばらく時間がかかりますが、一度習得すると、お金は徹底的に予算化されます。

あなたがあなたの借金を完済することができるどのくらい速く計算する

あなたがあなたの借金をより速く支払う余裕があるなら、あなたはすべきですか?答えを理解するには、いくつかの数学を行う必要があります。あなたが低金利の固定ローンを持っているなら、あなたがあなたのお金で他に何をする必要があるかに応じて、あなたは最低額を支払うほうがよいかもしれません。あなたが高金利のクレジットカードの借金を持っているならば、あなたはおそらくそれをできるだけ早く返済することによって長期的にはたくさんのお金を節約することができます。知るのは難しいです。

債務計算機は、毎月の最低支払額を超えて支払うと、潜在的にどれだけ節約できるかを示すことができます。

WalletHub

パーソナルファイナンスアプリのWalletHubには、2つの理由で私が気に入っている債務計算機があります。まず、使い方は非常にシンプルで簡単です。ページをリロードせずに数字を試して、支払いを増やすことでどれだけのお金を節約できるかを確認できます。次に、WalletHubはクレジットレポートを確認して債務を検出するため、合計金額が自動的に取得されます。私が最近この計算機を使用したとき、貸し手が許可する最低月額支払いを引き出しているデータから自動的にわかりました。

あなたの試験の結果は、あなたが今、あなたの借金を全額返済する余裕がないということかもしれません。その場合は、ごめんなさい。それは厳しい状況であり、多くの人々が直面している状況です。しかし、少なくとも、あなたは未知の恐怖や問題を回避する罪悪感に苦しむのではなく、実用的な知識で武装しています。うまくいけば、あなたの状況は改善するでしょう。その間、あなたはあなたのお金をはるかにしっかりと把握するでしょう、それはあなたが情報に基づいた決定をするのを助けるはずです。それ自体が大きな前進です。

あなたのクレジットスコアを理解し、改善する

対処すべきもう1つの一般的な財務問題は、クレジットスコアです。クレジットスコアは本当に紛らわしいですが、他の財務問題、つまり、クレジットラインが必要な場合に彼らに翻弄される可能性があります。住宅ローンを申請する場合でも、新しいクレジットカードを開く場合でも、クレジットスコアが有効になります。

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クレジットスコアの開梱—誰がクレジットスコアを作成しますか?それらには何が入りますか?どのようにあなたはあなたにアクセスすることができますか?—クマです。必要なものを手に入れるための最速の方法は、WalletHubまたはCreditKarmaを使用することです。どちらも無料です。

信用分析

WalletHubは、(許可を得て)クレジットスコアの1つを取得し、基本的に、財務履歴のさまざまな要因がスコアにどのように影響するかを説明するレポートカードを作成します。それはすべてあなたに固有のものです。たとえば、責任を持ってクレジットを使用するとAが得られますが、報告された収入よりも多くの債務を引き受けるとDがサポートされるようです。 WalletHubは、スコアを上げるために何を変更する必要があるかについての洞察を提供する方法で、これらのさまざまな要素を明確に説明しています。

クレジットカルマにも同様の通知表がありますが、成績表は使用されていません。さらに、Credit Karmaは、2つの異なるレポート機関からの2つのクレジットスコアを調べて、それらが異なるかどうかを確認します。クレジットカルマには、各要素がどの程度の影響を与えるかについての情報が含まれています。たとえば、支払い履歴はクレジットスコアに大きな影響を与えますが、アカウントの総数はあまり影響を与えません。その情報を使用して、スコアを上げるために変更に焦点を当てるべき要素を確認できます。

アプリはあなたがあなたのお金を習得するのを助けることができます

他のライフスタイルの変化と同様に、あなたが望むところにあなたの個人的な経済状況を得るには、少なくとも最初は常に警戒する必要があります。学べば学ぶほど簡単になり、良い経済的習慣を長く保つことができます。ここで提案されているアプリのいくつかを、必要なときに専門的な財務アドバイスと一緒に使用することで、お金の長期計画を作成し、その過程で不要なストレスを取り除くことができます。

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